ЦБ выявил маскировку кредитов под бесплатную рассрочку

Банк России фиксирует рост случаев, когда потребительские кредиты оформляются под видом беспроцентной рассрочки, и расценивает такие схемы как недобросовестную практику. О ситуации рассказал и.о. директора департамента поведенческого надзора Банка России Сергей Колганов в кулуарах XXIII Международного банковского форума.

Что видит регулятор

По словам Сергея Колганова, отдельные участники рынка, включая банки, выдают продукт как рассрочку, тогда как по сути это обычный потребительский кредит. Он подчеркнул, что классическая рассрочка должна быть бесплатной, а в рассматриваемых предложениях присутствует скрытая плата за предоставление рассрочки или иные условия.

«Мы видим, что отдельные участники рынка, в том числе банки, предлагают продукт как рассрочку, а по сути, внутри это не рассрочка, а обычный потребительский кредит. (…) Рассрочка бесплатная, а там содержится определенная плата за предоставление рассрочки или еще что-то», — сказал он, цитата по «Интерфаксу».

Меры реагирования и роль маркетплейсов

Регулятор заявляет о готовности применять меры в отношении выявленных случаев. В частности, речь идет о выдаче предписаний и других мерах воздействия. Отдельное внимание уделяется маркетплейсам, где потребителям предлагается оплата товаров и услуг через рассрочку, которая фактически является кредитом.

Сергей Колганов отметил, что работа по устранению таких предложений ведется. При этом он указал на распределение ответственности: «маркетплейс является лишь витриной, внутри эти продукты предоставляют сами банки».

Контекст кредитования

Ситуация развивается на фоне активного роста розничного кредитования. Как сообщали «Ведомости» 20 августа, в июле банки выдали гражданам рекордные с начала 2025 г. 487,04 млрд руб. кредитов наличными, что на 45% больше июля прошлого года (336,35 млрд руб.).

• Средний размер кредита наличными в июле достиг 216 000 руб. и вырос за год на 10 000 руб., +4,85%;
• Средний срок кредитования в июле составил 29 месяцев (2 года 5 месяцев), тогда как в июле 2025 г. он был 34 месяца (2 года 10 месяцев).

Банк России подчеркивает, что защита прав потребителей и прозрачность условий остаются приоритетом поведенческого надзора, особенно в сегментах, где граница между рассрочкой и кредитом намеренно размывается.