ЦБ зафиксировал резкое снижение подозрительных операций в 2025 году

Банк России опубликовал данные о динамике операций с признаками легализации доходов и вывода капитала за первые шесть месяцев 2025 года. Суммарный объем таких операций по обналичиванию и трансграничному перемещению средств составил 20,9 млрд рублей против 32 млрд рублей за аналогичный период прошлого года. Снижение почти на треть отражает усиливающееся давление регулятора на теневой финансовый оборот и рост эффективности инструментов контроля.

Наиболее выраженное сокращение зафиксировано в банковском секторе. Попытки обналичивания внутри кредитных организаций уменьшились более чем вдвое и составили 7,4 млрд рублей. Вне банковской инфраструктуры картина иная: объем аналогичных операций вырос на 4% и достиг 8 млрд рублей, что указывает на смещение части активности в теневой сегмент.

Операции с признаками вывода денег за рубеж также показали отрицательную динамику. Их объем снизился на 35% до 5,5 млрд рублей. В Банке России объясняют это кратным сокращением сомнительных переводов нерезидентам, оформленных как оплата товаров, якобы покупаемых у иностранных контрагентов на территории России.

Отраслевая структура спроса

Спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии формировался преимущественно в трех сегментах экономики:

• строительная отрасль — 36%;
• сфера услуг — 28%;
• торговля — 22%.

Концентрация рисков в этих отраслях сохраняет актуальность для банковского надзора и требует адресного мониторинга.

Эффект платформы «Знай своего клиента»

Регулятор связывает улучшение показателей с работой платформы «Знай своего клиента», созданной в 2022 году. Сведения из ЗСК используются в процедурах противолегализационного контроля. За время функционирования системы кредитные организации ограничили операции по счетам около 190 000 недобросовестных субъектов, что ограничило их доступ к легальной финансовой инфраструктуре.

Расширение маркеров мошенничества с 2026 года

С 1 января 2026 года ЦБ РФ существенно расширил перечень признаков мошеннических операций. В обновленный список вошли:

• переводы через СБП от 200 000 рублей с последующим перечислением третьему лицу в течение суток;
• попытка внесения наличных через банкомат с использованием цифровой карты;
• смена номера телефона для авторизации менее чем за 48 часов до перевода;
• использование нетипичного ПО или провайдера связи при входе в онлайн-банк;
• совпадение данных получателя цифрового рубля с реестром переводов без согласия клиента.

Расширение критериев и цифровизация контроля позволяют быстрее выявлять аномальные паттерны и снижать риски для клиентов и финансовой системы в целом.