ЦБ потребовал от банков проактивной помощи заемщикам до просрочки

Банк России опубликовал рекомендации для поднадзорных кредитных организаций, в которых настаивает на более активном и опережающем взаимодействии с заемщиками, испытывающими трудности с обслуживанием кредитов. Регулятор предлагает переходить от ожидания просрочки к превентивной работе и смягчению долговой нагрузки.

Как отмечает автор материала в «Ведомостях» Андрей Гордеев, стоит установить отдельную ответственность для раздолжнителей, которые советуют не платить и берут деньги за бесполезные жалобы. Именно распространение деятельности недобросовестных посредников, так называемых раздолжнителей, стало ключевым фактором, побудившим ЦБ усилить контроль за практиками банков.

Рекомендации регулятора

Центробанк предлагает банкам применять адресные меры поддержки. В их числе снижение уже начисленных неустоек, предоставление отсрочки по выплате основного долга, а также по процентам или их части. Подход должен учитывать индивидуальную ситуацию клиента, а не ограничиваться формальными процедурами взыскания.

Регулятор подчеркивает, что помощь необходима не только тем, у кого уже возникла просрочка. В зоне внимания должны быть и клиенты, которые пока платят вовремя, но имеют неустойчивое финансовое положение, а также те, о ком банку известно, что они намерены обратиться к раздолжнителям. Раннее вмешательство позволяет сохранить платежеспособность и снизить риски для обеих сторон.

• уменьшение штрафов, пени и неустоек;
• отсрочка платежей по основному долгу;
• частичная или полная отсрочка процентов;
• индивидуальный диалог до возникновения просрочки.

Для реализации такой модели Банк России рекомендует создать отдельный канал связи для консультаций с заемщиками. Это может быть выделенный контактный номер телефона или адрес электронной почты, через которые клиент сможет напрямую обсудить с сотрудниками банка варианты решения проблемы выплат с учетом своей жизненной ситуации.

Пояснения ЦБ указывают на цель такой инициативы: дать заемщику легальные инструменты реструктуризации и своевременную поддержку, чтобы он не прибегал к советам сомнительных консультантов, подталкивающих к полному прекращению платежей. Проактивная позиция банков, по мнению регулятора, должна снизить вовлеченность граждан в схемы раздолжнителей и стабилизировать качество кредитного портфеля.