Банки ограничат подозрительным клиентам переводы до 30 тыс. руб. в месяц

В Госдуму внесен законопроект, который может серьезно сузить возможности по операциям для граждан, попавших в зону риска по подозрительным транзакциям. Авторы инициативы предлагают с 1 марта 2028 года обязать банки ограничивать таким клиентам внесение наличных и зачисление переводов от других физлиц суммой 30 000 рублей в месяц.

Как будет работать механизм

Инициатива предполагает поправки сразу в несколько законов. По замыслу разработчиков, речь идет о создании для физических лиц аналога уже действующей системы оценки рисков. Механизм во многом повторяет логику платформы «Антидроп», которую ЦБ разрабатывает для граждан по образцу проекта «Знай своего клиента», с 2022 года оценивающего риски юрлиц и ИП.

Ключевое новшество законопроекта — расширение полномочий регулятора. Банк России получит функцию выявления рисков совершения физлицами подозрительных операций с использованием банковских счетов и электронных средств платежа. Перечень признаков подозрительности определит сам Банк России по согласованию с Росфинмониторингом, а утвердит совет директоров регулятора.

Обмен информацией с банками

Сведения о рисках в отношении конкретных клиентов ЦБ будет направлять кредитным организациям через личные кабинеты, а также передавать в Росфинмониторинг. Получив сигнал, банк обязан будет применять к такому клиенту ограничения по приему наличных и по зачислению входящих переводов от других граждан в пределах установленного месячного лимита.

Эксперты отмечают, что мера направлена на борьбу с использованием банковских счетов в схемах обналичивания и дропперства. При этом в законопроекте не раскрывается, какие именно поведенческие и транзакционные маркеры будут считаться основанием для включения в список риска. Формально решение о критериях остается за регулятором.

Если инициатива будет принята, ограничения вступят в силу с 1 марта 2028 года. До этого момента ЦБ и Росфинмониторинг должны согласовать методику оценки и настроить каналы передачи данных между регулятором и банками.