Банки требуют от бизнеса обоснования операций с USDT

Российские кредитные организации начали запрашивать у корпоративных клиентов экономическое обоснование покупки стейблкоина USDT (криптовалюта, привязанная к доллару США). По информации РБК, ссылающейся на источники в банковской среде и среди криптообменников, такие запросы поступают в рамках исполнения требований «антиотмывочного» закона 115-ФЗ.

Чего именно добиваются банки

Помимо стандартных процедур, связанных с противодействием легализации преступных доходов, банки уточняют «экономический смысл» операций с USDT. Характерная деталь: клиентам предлагают подтвердить, что их контрагент внесён в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России. Проблема в том, что сам этот реестр регулятором ещё не создан и де-факто не существует.

О наличии подобных запросов официально сообщили в Совкомбанке, подтвердив факт уточнения информации у клиентов по покупкам USDT. Остальные участники рынка ситуацию пока публично не комментировали.

Контекст нового регулирования

Усиление контроля происходит на фоне масштабной реформы криптовалютного законодательства. Как писали «Ведомости», недавно принятый закон разрешает покупку и продажу ценных бумаг, а также российских цифровых прав за криптовалюты. Участникам внешнеэкономической деятельности (ВЭД) предоставлен доступ ко всем видам криптовалют и любым типам кошельков. При этом переводы на некастодиальные кошельки на сумму более 100 000 рублей станут возможны только после обязательного 48-часового «периода охлаждения».

Новые правила вступают в силу с 1 сентября текущего года. Регулирование и надзор за рынком будет осуществлять Банк России. Дополнительно правительство по согласованию с ЦБ и ФСБ сможет вводить особый режим обращения цифровых валют — для защиты экономических интересов и государственной безопасности.

Переходные периоды для бирж и обменников

Для инфраструктурных игроков предусмотрены адаптационные сроки. Криптообменники вправе работать без включения в реестр ЦБ до 1 июля 2027 года. Действующие операторы обмена цифровых финансовых активов (ЦФА) — Мосбиржа и «СПБ биржа» — сохраняют право работать по прежним правилам в рамках переходного периода до 1 марта 2027 года.