Банки обещают застрахованные инвестиции и гарантированный доход — АРФГ

Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) подвела итоги мониторинга практики продаж инвестиционных продуктов и программы долгосрочных сбережений (ПДС) в офисах российских банков. Результаты показывают: общее качество консультирования постепенно улучшается, однако сегмент инвестиционных продуктов по-прежнему сопровождается массовым мисселингом — предложением клиентам инструментов, которые не соответствуют их целям, ожиданиям и уровню риска.

Мониторинг проводился в кредитных организациях и был направлен на оценку того, насколько полно и достоверно банковские сотрудники раскрывают параметры продуктов. Особое внимание уделялось случаям, когда клиентам предлагались сложные инвестиционные инструменты вместо привычных депозитов.

Какие нарушения встречаются чаще всего

Согласно итогам исследования, имеющимся в распоряжении «Ведомостей», главная часть недобросовестных практик при реализации инвестиционных продуктов сводится к набору недостоверных заверений. Сотрудники банков нередко убеждают клиентов, что:

• деньги застрахованы государством;
• риски отсутствуют;
• доходность гарантирована.

Подобные утверждения искажают реальную картину: инвестиционные продукты не защищены системой страхования вкладов, а их результат зависит от рыночной ситуации. Именно поэтому такие заверения относятся к категории мисселинга и считаются основным источником жалоб потребителей.

Динамика качества консультирования

При этом мониторинг зафиксировал положительную динамику. Доля выявленных случаев с нарушениями при продаже финансовых продуктов и услуг в расчете на одно исследование снизилась с 37% до 31%. Это свидетельствует о том, что кредитные организации постепенно повышают стандарты взаимодействия с клиентами, хотя пространство для дальнейшего улучшения остается значительным.

Мисселинг опасен тем, что потребитель принимает решение на основе неполной или искаженной информации. В результате он может столкнуться с потерей капитала, не имея при этом правовых оснований для компенсации, поскольку инвестиционные продукты не участвуют в государственной системе страхования.

В сегменте программы долгосрочных сбережений ситуация заметно лучше: большинство консультаций по ПДС проводится корректно. Проблема мисселинга концентрируется в инвестиционных продуктах, что требует дополнительного контроля со стороны банков и регулятора. АРФГ продолжит анализировать практики консультирования, чтобы способствовать снижению доли недобросовестных продаж и повышению доверия граждан к финансовому рынку.