Банк «Точка» переключается на партнерскую модель кредитования

Цифровой банк для предпринимателей «Точка» пересматривает стратегию в сегменте кредитования: вместо наращивания собственного кредитного портфеля в среднесрочной перспективе он сконцентрируется на партнерских программах. Об этом «Ведомостям» рассказал Григорий Мальцев, лидер направления «Финансирование». По его словам, уже сейчас 68% выданных кредитов приходятся на продукты банков-партнеров, тогда как собственные кредиты занимают лишь 2% от общего объема активов.

О переориентации свидетельствует и свежий релиз рейтингового агентства «Эксперт РА», опубликованный 21 августа. Агентство подтвердило кредитный рейтинг банка на уровне ruA- со стабильным прогнозом, отметив, что «Точка» временно остановила выдачу новых кредитных продуктов и в обозримой перспективе не планирует масштабировать это направление. Собственный портфель банка, сформированный преимущественно овердрафтами для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, на 1 июля составлял чуть более 7 млрд рублей — это около 2% активов. При этом качество портфеля агентство оценило как низкое: доля просроченной задолженности превысила 20%.

Почему банк меняет подход

Несмотря на невысокое качество собственного портфеля, Григорий Мальцев заверил, что на устойчивость банка этот фактор не влияет. Капитализация, по оценке «Эксперт РА», достаточна с учетом бизнес-модели и низкой концентрации кредитного риска. Для клиентов, уже оформивших кредит непосредственно в «Точке», сохраняются действующие сроки и график платежей. В дальнейшем им могут быть предложены альтернативные продукты финансирования от банков-партнеров — в рамках концепции «Мультибанка».

Ключевое преимущество такого подхода, пояснил Мальцев, — клиенту не нужно открывать счета в сторонних банках. Предложение по кредиту, его оформление и получение денег происходят непосредственно в интерфейсе «Точки». По его данным, уже для каждого третьего активного клиента банка сформировано одобренное предложение от банка-партнера.

Краткая история собственного кредитования

Собственную линейку кредитования для малого и среднего бизнеса «Точка» запустила лишь в конце октября 2025 года. До этого банк работал исключительно через партнеров — среди них были Т-банк, банк Дом.РФ и «МСП банк». Решение открыть собственное направление объяснялось запросом предпринимателей, как тогда поясняла Ангелина Крашенинникова, руководитель кредитного направления. На старте предлагались два продукта со ставкой от 21,81% годовых:

• овердрафт на срок до 60 дней;
• экспресс-кредит до 12 месяцев только для действующих клиентов.

Максимальная сумма по кредитам составляла до 50 млн рублей. Воспользоваться ими мог действующий бизнес (ООО или ИП) с ежемесячным оборотом от 200 000 рублей и кредитной историей не менее трех месяцев после регистрации.

По итогам первого полугодия 2026 года банк «Точка» заработал 9,5 млрд рублей, что заметно выше результата годичной давности — тогда прибыль составляла 6,16 млрд рублей, следует из данных ЦБ и релиза «Эксперт РА». Несмотря на смену фокуса в кредитовании, банк продолжает развивать экосистему финансовых и нефинансовых сервисов для бизнеса, сохраняя статус одного из ведущих цифровых игроков в сегменте МСБ.