ЦБ ограничил длинные автокредиты и займы под залог авто с I квартала 2027 года

Банк России оставил без изменений действующие параметры макропруденциальных инструментов, но с первого квартала 2027 года вводит макропруденциальные лимиты на отдельные сегменты розничного кредитования. Ограничения коснутся целевых автокредитов со сроком погашения более семи лет и нецелевых потребительских займов под залог автомототранспортных средств со сроком более пяти лет. Информация об этом размещена на сайте регулятора.

Почему регулятор пошел на ограничения

В ЦБ указывают на риск искусственного занижения долговой нагрузки заемщиков. Увеличение номинального срока позволяет банкам снижать размер ежемесячного платежа и тем самым уменьшать показатель долговой нагрузки, что создает возможности для обхода ограничений при выдаче кредитов гражданам с повышенной долговой нагрузкой. Кроме того, длительный период кредитования повышает кредитные риски: растет вероятность ухудшения финансового положения заемщика, со временем снижается ликвидность и стоимость залогового имущества.

Тренд на удлинение сроков подтверждается статистикой. С начала 2023 года доля целевых автокредитов на срок свыше семи лет выросла с 8% во втором квартале 2022 года до 26% во втором квартале 2026 года. В третьем квартале 2026 года почти половина нецелевых потребительских кредитов под залог автотранспорта была выдана на срок более пяти лет. Значения макропруденциальных надбавок при этом пересмотрены не были.

Льготные программы возвращаются

Параллельно с ужесточением макропруденциальных требований в отрасли обсуждается возобновление господдержки спроса. 28 октября первый вице-премьер Денис Мантуров сообщил, что Минпромторг и Минфин согласовали перезапуск программ льготного автокредитования и лизинга с 1 декабря 2026 года за счет лимитов, предусмотренных в бюджете на 2027 год. По его словам, программы были приостановлены из-за исчерпания лимитов текущего года.

В 2026 году на льготное автокредитование в бюджете было заложено 20 млрд рублей, на льготный лизинг — 30 млрд рублей. При поддержке льготных кредитов было приобретено 123 тыс. автомобилей, по программе лизинга — 54,8 тыс. единиц техники. Всего по двум программам продано 178 тыс. машин, что превысило первоначальные планы, отмечал Денис Мантуров, выступая на правительственном часе в Совете Федерации. Минпромторг приостановил программы в конце сентября в связи с исчерпанием средств.