Счета могут блокировать из-за частичного совпадения данных

Новый законопроект Росфинмониторинга

Росфинмониторинг подготовил законопроект, который дает банкам право замораживать счета при частичном совпадении персональных данных клиента с информацией о физическом лице из перечня, в отношении которого должна применяться заморозка средств. О документе сообщают «Известия» со ссылкой на текст инициативы.

Согласно проекту, достаточно формального сходства в написании имени, фамилии, даты рождения или других идентификаторов, чтобы банк инициировал временную блокировку. Ограничение будет действовать пять рабочих дней, в течение которых кредитная организация обязана уточнить личность владельца счета.

По состоянию на 1 февраля более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели несколько вариантов написания своих данных. Эксперты прогнозируют, что принятие нормы приведет к росту числа блокировок примерно на 20%.

Риски ложных срабатываний

Управляющий партнер агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева отмечает, что в 90–95% случаев AML-системы срабатывают ложно, так как ориентируются на формальные признаки. По ее оценке, наибольшие сложности могут возникнуть у носителей распространенных имен и фамилий.

Доля полных тезок, по данным специалистов, составляет менее 1%, но этого достаточно для массового дискомфорта. Эксперты считают, что алгоритмы нужно доработать. Они также призвали создать оперативный и понятный порядок снятия ограничений, чтобы граждане могли быстро подтверждать свою идентификацию и разблокировать средства.

Общественный резонанс

Тема блокировок активно обсуждается в социальных сетях. За последние два года зафиксировано 81 200 сообщений о блокировке счетов. По информации «Ведомости», ссылающихся на соответствующее исследование, опубликованное в начале августа, за последний год число упоминаний выросло на 93% до 53 500, а за последние полгода — на 48,8% до 32 000.

Аналитики выделили пики обсуждений. Самые резкие всплески пришлись на август 2025 г. с ростом на 152,8% и на ноябрь 2025 г. с увеличением на 54,1%. Рост интереса к теме совпадает с участившимися жалобами на необоснованные ограничения и длительные сроки их снятия.

• Более 800 человек в перечне Росфинмониторинга имеют альтернативные варианты написания данных на 1 февраля
• Прогнозируемый рост числа блокировок — около 20%
• 81 200 сообщений о блокировке счетов за два года, из них 53 500 за последний год