НСПК и ЦБ автоматизируют снятие с учета добросовестных получателей

Национальная система платежных карт совместно с Банком России и участниками рынка дорабатывает сервис «Добрая воля». В рамках проекта появится механизм автоматического исключения реквизитов граждан из базы данных регулятора о мошенниках при добровольном возврате похищенных средств.

Как будет работать обновление

О планах рассказал заместитель генерального директора НСПК Максим Крукелис на Международном банковском форуме, организованном Ассоциацией банков России. По его словам, пилотное системное взаимодействие стартует уже в октябре.

Сервис «Добрая воля» был запущен НСПК в конце 2023 года. Он позволяет банкам договариваться о возврате денег гражданам без привязки к конкретному платежу или каналу хищения. Речь идет о ситуациях, когда банк-получатель блокирует сумму, предназначенную мошеннику, и принимает решение вернуть ее законному владельцу.

С 1 ноября 2025 года в рамках сервиса действует межбанковское поощрение. Кредитная организация, вернувшая средства, получает вознаграждение в размере 5% от суммы транзакции, но не более 5 000 рублей за одну операцию. Выплату осуществляет банк-отправитель, которому возвращены деньги. На сегодня к инициативе подключено 80 банков. За восемь месяцев текущего года через «Добрую волю» гражданам возвращено уже 370 млн рублей, похищенных мошенниками.

Для кого предназначен новый механизм

Автоматическое исключение из базы ЦБ касается случаев, когда конечный получатель денег случайно оказался в сомнительной цепочке перевода и не знал о преступном происхождении средств. Как пояснил журналистам в кулуарах форума директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров, типичный пример — оплата за продажу криптовалюты, когда деньги фактически украдены у другого пользователя и перечислены продавцу.

Если клиент сталкивается с ограничением доступа к счету или онлайн-сервису и выясняет, что внесен в базу регулятора, он может обратиться в свой банк с просьбой инициировать возврат. Когда похищенные средства возвращаются через «Добрую волю» и потерпевший подтверждает получение, банк автоматически направляет в ЦБ заявление о деактуализации операции без добровольного согласия, после чего получатель удаляется из базы мошенников.

Пилот необходим для точной настройки механизма и его автоматического срабатывания, отметил Вадим Уваров. По его словам, аналогичное взаимодействие можно встроить и в ситуации, когда переводы зависают между счетами из-за подозрений в мошенничестве. В случае успешных тестов целесообразно пересмотреть правила участия банков в сервисе НСПК, чтобы охватить как можно больше кредитных организаций. Отдельно прорабатывается вопрос отмены комиссий за проведение возвратов.