Страховщики оспорили рейтинг Сбербанка по ипотечным выплатам из-за неучтённой инвалидности

Крупные игроки страхового рынка выразили несогласие с методологией рейтинга реальных выплат по ипотечному страхованию, который Сбербанк представил в июле. «Альфастрахование», «РЕСО-гарантия», «Ренессанс страхование» и «Пари» заявили, что подход банка искажает реальную картину урегулирования страховых случаев. Сейчас рынок совместно с Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) разрабатывает альтернативную методику, которую планируется согласовать с ЦБ, а итоговый рейтинг не будет публиковаться отдельным банком.

Что показал рейтинг Сбербанка

Рейтинг охватывает статистику выплат с 1 октября 2025 года по 31 марта 2026 года и включает 16 компаний, оказывающих услуги страхования жизни ипотечных заёмщиков. Первое место по доле погашенной ипотеки клиентов заняло «Сбербанк страхование жизни» — компания провела выплаты по 86,2% страховых случаев. Второе место у «Согаза» — 54,29%, третье — у «РЕСО-гарантии» с долей 52,17%. В пятёрку также вошли «Росгосстрах» (48,21%) и «Абсолют страхование» (46,15%).

Инвалидность осталась за скобками

Главная претензия страховщиков — методика не учитывает выплаты по риску инвалидности. Представитель «Альфастрахования» подчеркнул: «Методология банка учитывает только события, наступившие вследствие смерти, хотя ипотечные риски также покрывают инвалидность». Схожую позицию высказали в «Пари», где отметили, что доля событий смерти и установления инвалидности в результате заболеваний составляет не менее 80%. Таким образом, значительная часть страховых случаев просто не попала в поле зрения рейтинга.

Документы и незавершённые урегулирования

Второй блок критики связан с учётом заявленных, но не закрытых случаев. Управляющий продуктом департамента личного страхования и страхования выезжающих за рубеж «РЕСО-гарантии» Вячеслав Фитискин пояснил: «Из опубликованных банком данных нельзя делать вывод, что каждый второй клиент сторонних страховщиков получает отказ в выплате. Рейтинг отражает лишь долю случаев по риску „смерть“, по которым на определённую дату уже произведены выплаты, тогда как по остальным заявлениям урегулирование продолжается — наследники ещё собирают и передают документы, часть случаев находится на рассмотрении».

Кроме того, Сбербанк по своим ипотечным заёмщикам фиксирует страховое событие и направляет заявление на выплату без предоставления необходимого пакета документов, добавил Фитискин. В статистике такие случаи уже учитываются как заявленные, но выплата по ним не может быть произведена до завершения оформления, что автоматически занижает долю завершённых выплат. Аналогичный аргумент привёл представитель «Пари», указав, что в подсчёт попадают события, заявленные банком как выгодоприобретателем, без документов, нужных для урегулирования.

Представитель «Ренессанс страхования» обратил внимание на системный недостаток: «У методики отсутствует единая формализованная статусная модель цикла урегулирования, что приводит к смешению стадий – регистрации, запроса документов, рассмотрения и решения». Страховщики также напоминают, что задержки часто возникают не по их вине: родственники могут не обращаться в страховую компанию, и у неё в наличии имеется только заявление банка без полного досье.

В поисках объективной методики

На фоне разногласий участники рынка вместе с ВСС приступили к созданию альтернативной модели рейтинга, которая учтёт все ключевые риски и стадии урегулирования. Предполагается, что методика будет согласована с Банком России, а её результаты перестанут быть продуктом одного финансового института. Это должно повысить прозрачность и доверие как со стороны страхового сообщества, так и со стороны заёмщиков.