Сбербанк: лишь 5% должников просят о реструктуризации кредита

Парадоксальная ситуация сложилась на рынке розничного кредитования: абсолютное большинство заёмщиков знают о программах поддержки при просрочке, но почти никто не пользуется ими на практике. Такие данные озвучил директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов на форуме «Банкротство. Дальний Восток», организованном Сбером.

Информированность против действия

Согласно регулярному мониторингу поведения заёмщиков, который Сбербанк проводит среди более чем 1000 респондентов, 92% клиентов с просроченной задолженностью осведомлены о существовании таких инструментов, как реструктуризация, кредитные каникулы или рефинансирование. Более того, примерно каждый третий должник (31%) целенаправленно интересуется в банке конкретными условиями этих мер. Однако реальный шаг к урегулированию делает лишь незначительная доля — всего 5% от общего числа допустивших просрочку.

• 92% — знают о мерах поддержки;
• 31% — узнают детали в банке;
• 5% — фактически обращаются за помощью.

По словам Дениса Кузнецова, главная причина такого разрыва между знанием и действием — недоверие. Многие заёмщики убеждены, что банк не заинтересован в конструктивном решении их финансовых трудностей и предложит только кабальные условия. Этот психологический барьер заставляет людей уходить в тень, накапливать пени и в итоге сталкиваться с более жёсткими последствиями — судебными исками и исполнительным производством.

Почему должники избегают диалога

Как уточнил представитель Сбербанка, мониторинг охватывает клиентов различных российских банков и позволяет фиксировать типичные поведенческие модели. Результаты показывают, что на решение не обращаться в банк влияют не только недоверие, но и страх испортить кредитную историю ещё сильнее, а также распространённое заблуждение, что переговоры с кредитором — это автоматическое признание своей неплатёжеспособности.

Интересно, что даже те, кто всё же решается на контакт, часто делают это слишком поздно: когда сумма долга уже выросла за счёт штрафов, а варианты реструктуризации становятся менее гибкими. В Сбербанке подчёркивают: инициатива, проявленная на ранней стадии просрочки, открывает доступ к максимально лояльным условиям, включая отсрочку платежей или изменение графика без значительного увеличения итоговой переплаты.

Экономический контекст также играет роль. В период высокой закредитованности населения и сохраняющейся неопределённости доходов программы поддержки становятся тем спасательным кругом, который может предотвратить лавинообразный рост банкротств физических лиц. Однако без изменения установок самих заёмщиков банковские инициативы рискуют остаться невостребованными — цифра в 5% наглядно это подтверждает.

Эксперты рынка сходятся во мнении: необходимо повышать не только финансовую грамотность, но и уровень доверия к диалоговым механизмам. Возможно, именно перенос акцента с карательных мер на партнёрские сервисы поможет переломить тенденцию и превратить осведомлённость в реальные действия.